不少人购买基金的时候，总是好像跟踩雷一样：要么是追着热门基金去冲，结果刚上车就被套住了；要么是扛不住短期的波动，一旦割肉基金就开始反弹；还有人胡乱购买一二十只基金，看起来好像是分散了风险，最后却亏得毫无头绪。我进行基金投资已经满15年了，早期的时候也是栽过很严重的跟头。最初跟风去抢购热门基金，直接亏掉了半年的工资，后来慢慢地摸透了其中的门道，在近10年的时间里稳稳地实现了年化13%的收益。实际上普通人购买基金并不需要依靠运气，只要抓好3个核心技巧就能够少踩坑、多赚钱，今天用通俗易懂的话结合真实的情况，把实用的方法讲解得清清楚楚 。
首要关键之处在于挑选基金时切勿追逐热点，核心要点是挑选那种“具备能长期有作为的赛道+可靠经理”。众多之人在购置基金期间老是紧盯着涨幅榜单，哪一只基在近一个月之内涨幅较多便去抢购，其结果常常就成为了“接盘侠”。2023年，当AI概念呈现出爆火状况的时候，存在着一只AI主题的基金，它单月的涨幅超过了25%，办公室里有好几个人都跟随着潮流去购买了，然而到了2023年四季度直至2024年年初，这只基金直接出现了回调，回调幅度超过了30%，于是大家被套牢了大半年的时间才得以解套；与之形成对比的是，在2022年底购买新能源基金的那些人，那个时候赛道正处于低位，虽然在短期存在着波动情况，但是在2024年下半年到2025年一季度期间，新能源因沾了政策支持与技术突破的光，优质基金的涨幅超过了40%，从而稳稳地赚得了一笔利益 。挑选赛道，需要去考量长期的潜力，比如那些在2025年政策重点加以推进的新质生产力领域，还有医疗健康领域，以及绿色能源领域，这些领域是契合产业升级趋势的，其在长期拥有更高的赚钱概率。
不是赛道选对了，基金经理就成核心了，毕竟是经理管基金，人靠谱至关重要，得把钱投对地方。银河证券2025年二季度基金报告里有一组数据：在近5年能持续性跑赢同类产品的资产里，百分之九十都来自任职超5年、年化收益在百分之十二以上同时最大回撤控制于百分之二十五以内的经理所管理的资产。在筛选的那一刻着重去注视三点情况，其一要说的是历史业绩方面，优先去挑选那种曾历经2018年和2022年那种熊市状态下依旧能够从中获取正收益的，能够承受住大幅的下跌态势才算是可靠的；其二关乎投资风格，千万别去选择那种总是改变策略的经理，就好比那种主打价值投资居然还频繁地去追逐成长股的行径，极易踏错市场的节奏；其三围绕风险控制，去查看其所管理的基金最大回撤是不是要比同类平均水平来得低。比如说存在一个医疗健康方面的基金经理，在其任职7年期间年化收益为15% ，2022年处于熊市时最大回撤仅仅才18% ，到了2025年第一季度当医疗板块出现反弹之时，他所管理的基金上涨了16% ，相较于同类平均水平多获益5个百分点。
第二个技巧是把控好仓位的节奏，要进行分批买入，并且只止盈不止损。普通人最容易犯下的错误是满仓进入市场，一旦基金出现回调就会慌张地进行割肉操作。实际上购买基金需要学会采用“分批布局”的方式，结合估值来判断时机是比较简单的。中证指数公司在2025年10月的数据表明，当下中证偏股基金指数的估值分位处于历史的30%以下，这意味着比过去70%的时间段都要便宜，适合每月进行固定加仓；要是估值超过70%，那就减少购买甚至准备卖出。比如说，在2022年10月的时候，这个指数估值仅仅只有22%。当时，我每个月定时投入1000元的宽基基金。一直到2025年10月进行计算，累计收获的收益达到了38%。然而，在2021年2月，估值超过85%之际，我的朋友却是满仓买入，一直到2025年才好不容易实现亏损弥补，勉强回本。
不必纠结止盈是否卖在最高点，按既定目标分批卖出更为稳妥，可设定两个标准，其一为年化收益达标便卖出，若想稳赚年化百分之十五，持有两年累计收益达到百分之三十时便出手卖掉一半从而锁定利润，其二是依据估值进行判断，当所持基金对应的赛道估值超出百分之七十五时，相应抛掉百分之三十至百分之五十的份额。二零二四年四季度白酒板块估值高达百分之七十八，彼时我卖掉了一半的白酒基金，成功避开了二零二五年年初的行情回落；然而那些没有进行止盈操作的朋友，收益却回吐了百分之二十多。但是呢，要记着“止盈不止损”这个原则，只要赛道的逻辑没有改变，而且经理也没有更换，那么短期出现回调的时候是不用慌张担忧的，在2022年新能源基金出现回调的时候，好多人选择割肉然后离场，结果呢，就错过了2024年的反弹，反而还亏了钱呢。
第三个核心要点是，要进行长期持有接着实施动态调仓，千万别频繁地搞投资买卖举动，白白瞎折腾一番。基金投资可不是买好之后就全部不再过问，然而更加不能够天天都去进行操作。中国证券投资基金业协会在2025年10月份所给出的数据表明，那些持有基金的时间不足1年的人群，其盈利的概率仅仅只有45%；而持有时间达到3年以上的人群，盈利概率高达82%；要是持有时间超过5年以上的，超过90%的人都能够赚取到收益。这种频繁进行买卖的行为，不但需要支付手续费。其中申购费一般是0.15%，赎回费是0.5%，要是持有基金的时间不满7天的话，甚至还可能会收取1.5%的惩罚费用，而且它还极容易导致错失掉良好的行情。2024年，A股出现了8次单日涨幅超过2%的情况，倘若错过了其中的5次，那么全年的收益将会减少15%以上，很多人正是由于频繁地进出，从而把收益都折腾得没有了。
长时间持有并不意味着是“躺平”的做法，每年都非要去做一到两次动态方面的调仓。调仓这件事主要看两个要点：其一呢是基金的表现情况，要是有某一只基金连续一整年都跑输了同类基金，并且基金经理也没有更换，那就把它换成同赛道当中更为优质的基金；其二是要跟着赛道的轮动去调整比例，结合着政策以及产业趋势来进行调整。在二零二三年之前，我的基金组合里面消费板块占据百分之四十的比例，在二零二四年新质生产力政策出台以后，就慢慢地把消费方面的仓位降低到百分之二十五，还增加了AI算力、高端制造的仓位，在二零二五年上半年光这一波调整就多赚取了百分之八 。调整仓位之际，还得把注意力放在分散布局上，对于处于同一赛道的基金，其占组合比例切莫超过百分之三十，就拿我当下的组合情况来说，绿色能源这一领域、医疗健康范畴、科技领域，它们各自所占比例均为百分之二十五，而剩余的百分之二十五用来购买债券基金 ，如此这般能够一方面拥有获取收益的可能，另一方面又可以减少所要承担的风险 。
此外，要躲开几个平常的坑：其一，别购入过多只基金，有的人所持有仓位超过20只，完全没办法兼顾周全，实际上5到8只优良的基金便足够了；其二，别盲目相信“明星基金”，2022年存在一只年度冠军基金，到了2023年，由于风格与市场不相匹配，收益排在后面位置，追逐明星基金不如去追逐可靠的经理；其三，别轻视手续费，从长远来看，管理费是0.5%以及1.5%的基金，10年以后收益的差距能够达到20%，选择费率适宜的基金更划算。
由中国基金业协会所给出的数据表明，在2025年上半年的时候，公募基金规模实现了突破38万亿元这一情况，越来越多的人投身于基金投资行列之中 ，然而，其中真正能够赚到钱的，一直是那些不去盲目跟风、讲究投资方法的理性投资者 。购买基金从来都不是依靠运气去赌涨跌的行为，而是依靠科学的策略一步步稳步积累的：选择正确的赛道和合适的基金经理能够筑牢盈利的基础，通过分批进行买卖从而控制风险的节奏，长期采取持有并搭配动态调仓的方式得以锁定收益 。有着15年的投资经历的实际情况告诉我，普通的投资者并不需要去懂得复杂的金融公式，只要能够把这3个技巧运用到恰到好处的地步，始终坚持理性投资，便能够在基金市场逐渐赚到钱 。从事投资活动之时，恰似开展一场漫长的跑步运动，比拼的并非短期内冲刺所具备的速度，而是寻找到恰当方法过后拥有的持久耐力情形，能够平稳地持续行进下去，自然而然地就能够收获归属于自身的收益回报。
