人生各个阶段的投资理财方案
家庭跟人相似，会经历持续的演变，从最初的独居阶段，到子女满堂时期，直至最后的子女离家阶段，每个阶段都有不同变化，财务规划也需要随之调整，让我们从时间顺序出发，回顾家庭理财的各个发展时期。
现阶段单身期间的资金管理方式，应当为未来组建家庭储备经济基础，核心在于勤奋工作，奠定稳固根基。同时可以拨取部分积蓄，参与高风险的投资活动，借此积累投资实战能力。此外，年轻人因生活压力不大，保费成本也更为便宜，适合购买人寿保障，以防意外事件引发收入中断或财务压力剧增。
其次是新组建的年青家庭，这个阶段是家庭开销的顶点。即便经济收益有所提升，日子逐渐安稳，但家庭的基础生活物资仍然相当粗陋。为了改善生活水准，通常要付出不少的家庭设施开销，诸如购置一些品质较好的生活器具，或是每月偿还购房的款项。现阶段，需要优先规划家庭开支的分配，待有一定储蓄基础，可尝试运用一些风险较高的投资手段，例如股票型基金和个股，目的是为了追求更丰厚的收益。
第三点是子女进入成长阶段后的家庭财务规划，这个时期孩子的学习开销和日常开销会急剧上升。对于已经拥有一定资产的家庭而言，这并不会造成经济压力。所以，他们可以继续拓展投资领域，以获取更多收益。而那些经济状况尚未改善的家庭，往往承受着较重的经济负担，需要将孩子的教育支出和日常开销列为财务管理的优先事项，保证孩子能够顺利完成学业。然而，家庭最主要的支出项目包括子女上学开销以及医疗保健开销等，等到孩子自己照顾自己的能力逐渐提高，父母便能够凭借过往经验在理财领域进行适当的创业尝试，例如参与高风险投资等。在选择保险产品时，应当侧重于教育储备金以及为父母本人提供保障。当前自身职业技能和经济条件都处于良好状态，同时孩子已能自立，家庭责任随之减弱，因此是积累财富的恰当时机，理财重心需放在增加投资上。挑选投资手段时，不宜频繁采用高风险项目。另外，必须准备一笔养老储备金，这笔资金必须确保安全。保险是一种较为稳妥的投资方式，尽管收益不高，却有助于养老资金的积累和财产的维护
到了晚年独居阶段，退休人士应当以颐养天年作为首要任务，在财务安排上倾向稳健，注重身心状态的维护，不宜贸然涉足新的经济活动，特别是高风险的投资领域。
整体而言，从初次接触理财的独居岁月，直至即将迎来退休的财务规划尾声，能够借助数据概括各时期的经济安排，独居阶段，可将存储金额的六成配置于风险较高且长期收益显著的股票、基金等资本工具，两成用于定期存款，一成购置保障型产品，剩余一成以活期存款形式留存，应对突发状况。两人独处阶段，能够将储蓄总额的一半配置到股市或者增值型基金上，把剩余存款的三成分配给固定收益类产品和保障计划，另外的五分之一则存放于即时提款账户。满巢阶段，投资安排有多种方案，第一种方案是将40%的储蓄投入股市或成长型基金，不过要严格防范风险，40%存入银行或购买国债，用于子女上学开支，10%购买保险，10%留作家庭应急金；或者把30%的资产用于房产，获取长期稳定收益，40%投资股票、外汇或期货，20%存银行定期或买债券保险，10%是活钱，应对家庭突发状况；亦或把50%的可投资资金用于股市或同类基金，40%存定期或买债券保险，10%留作活期备用。临近退休，投资风险的资金份额要慢慢降低，保险配置要更侧重养老、医疗和重疾保障。独居阶段，投资组合安排如下，十分之一资金配置股票或股票基金，一半资金投向定期存款或债券，剩余四成存入活期账户。家境宽裕的家庭，可以通过合规避税方法，把财产稳妥地传承给后代。
