4月25日至26日，一场以“从新出发|保险业高质量发展的逻辑进行重新构造与价值予以重新塑造”为题目的活动，也就是2023慧保天下保险大会，在深圳举办了。
中国人寿保险（集团）公司副总裁，中国人寿保险股份有限公司总裁赵鹏言明，2023年，伴随我国经济趋向企稳复苏，寿险业迎来了久违的开门红局面，行业处于一个关键节点之上。回升态势能否持续下来，又能延续至何种程度呢？一方面要依赖于乘风破浪，有着美好未来预期的中国经济给予有力支撑。此外，还要靠保险公司实施高质量发展来保驾护航。
赵鹏表示，当前世界发生的变化、时代出现的变化、历史产生的变化正以从未有过的方式进行着展开，保险行业依旧处在关键的战略机遇期，中国人寿甘愿与行业内所有同仁一同，不断地上下探索、持续地改革创新，为促使人身险业朝着高质量方向发展奉献出力量，为服务中国式现代化建设奉献保险方面的力量。
他亦表明，自今年起始，寿险行业将持续三年的低迷态势彻底扭转，达成了自始至终逐步上扬的态势，能够借由三句话施予形象描述：迅速回复至曾经的增长水准，数量与价格方面呈现出好坏参半的状况，带动发展的内在动力既有稳定的部分又存在变化的部分。
以下为实录全文：
各位领导、各位嘉宾、各位同仁：
大伙上午好呀！特别感激慧保天下那般热忱地相邀，得以跟保险业内诸位同仁一块聚在这儿，共同探讨保险业高质量发展的道路。身为业内有着重要影响力的新媒体，慧保天下所举办的保险大会，不只是各种观点相互碰撞的思想盛宴，更是业内相互借鉴的交流纽带。
2022年的时候，金融市场当中，黑天鹅事件频繁地发生，寿险行业呢，在保费增速方面，面临着连续下降的情况，与此同时，还遭遇到了权益市场大幅度的震荡，保费扩张困难，新业务价值持续地下滑，代理人数量有所减少，资产负债两端同时承受压力，这算得上是十分艰难、充斥着挑战的一年了。
2023年，我国经济呈现企稳复苏状态，于此情形下，寿险业迎来了久违的“开门红”，行业由此处于一个相当关键的节点之上。回升态势能不能持续下去，又能够走多远呢？这一方面要依靠有着“长风破浪，未来可期”态势的中国经济给予有力支撑，另一方面更需要保险公司朝着高质量方向发展加以保驾护航。所以说，此次大会将高质量发展当作主题，真可谓正当其时，并且真是恰逢其时。
借此机会，我想讲三点看法，同各位同仁交流：
一、怎么看？一季度增长之中蕴含新变化
自今年起始，寿险行业彻底摆脱了持续三年之久的低迷态势，达成了自起始便保持高位攀升的发展状况，能够借助三句话予以描述：
第一句话说成“迅速恢复到增长状态”。就规模而言，总保费的增长速度显著出现反弹情况，并且是逐月呈现出升高态势。截至2月底的时候，行业的总保费达到了1.1万亿，与去年同期相比增长了7.7%。其中1月单月同比增长4.0%，2月单月同比增长20.7%，预计在三月份，其增速大概率依然会进一步向上提高。尽管高增速在一定程度上是因为去年的基数比较低，但是随着今年经济迅速暖和起来，线下活动有条理地恢复，整个行业的发展还是迎来了难得的发展契机。先看结构方面，续期保费中，除延续着呈现出较好姿态的往上涨增情况之外，新的单子所对应的保费成功扭转负面状况变为正面态势，尤其是首期年度以分期交付形式的保费增长特别显著，跟同比数据相比较，处在较高的速度上。最为难得的是，从价值这个角度来看，在首期年度以分期交付形式的保费增长起到带动作用的情况下，预估今年第一个季度内行业里主要的公司新业务当中的价值同样会达成一定程度的正向增长。
第二句话为“量价喜忧参半”，其中，“量”指的是业务规模，“价”指的是业务价值，和前些年行业增长情形不一样，本轮反弹主要依靠银行邮政代理渠道以及以储蓄功能为主的传统寿险业务。具体来进行观察，个人保险队伍的规模依旧没有停止下跌并出现回升的情况，个人代理渠道的保费增长速度依旧没有转变为正向增长，并且远远低于银行邮储代理渠道；具有高价值的重疾类型产品销售状况没有显著得到改善，在1月至2月期间健康险保费收入是依靠续期部分，才达成了正向增长；虽然年金、两全等于此类传统寿险业务呈现了迅猛发展的态势，但是新业务价值率相对而言处于较低水平，并且长期利率处于低位不断徘徊以及资本市场存在着波动情况，这样对于保险公司资产负债管理带来了比较大的挑战。能够这样说，在一季度的时候价值增长主要是由规模增长所带来的，业务结构并没有得到明显的优化处理。因此，相较规模，行业价值复苏面临很大困难。
三句话是“动能稳中有变”，从面上看，一季度增长动能不理想，不过在细微处能看到积极新变化，队伍规模降幅收窄，产能不断提升，行业代理人队伍虽仍在下降，但幅度较低，“老七家”队伍已逐步接近底部，二季度大概率很多公司销售队伍将止跌回升，队伍人均新业务价值、首年期交明显改善，个险渠道从规模扩张转向效益扩张，银保业务结构发生较大变化。首年期交保费，在前三个月同比增长幅度较高，渠道价值获明显提升。新增长点显现，呈现逐步态势。医疗险增长持续迅猛，部分险企量质齐升，借助的是大健康大养老生态圈，互联网平台等新渠道增长势头未消停。
二、怎么办？抓住新征程带来新机遇
即便我国经济恢复的根基还不稳固，需求出现收缩，供给遭受冲击，预期趋于转弱，这三重压力依旧存在，长期利率以及资本市场的走势并不明晰，外部存在较多不确定性，然而我们坚定相信，中国式现代化的建设，能为寿险业供给高质量发展的关键战略支撑，以及战略机遇。
一，是有政策发展机遇这件事存在。党的二十大提出了中国式现代化，其贯穿了那份以人民为中心的发展思想，还将促进全体人民共同富裕这件事摆在了更加显著突出的位置上，不管是扩大内需战略，还是区域协调发展战略，又或者是区域重大战略、乡村振兴战略、健康中国战略、积极应对人口老龄化国家战略，这些战略之中都涵盖着对于保障以及改善民生、构建多层次社会保障体系的更高要求，还有更大支持，这就为医疗险、长护险、年金、终身寿险等民生保障型业务进一步推开了上升的空间。我国商业健康险保费前些年迅速攀升，约6亿人购买过商业寿险保单，其中3亿人购买过长期商业寿险保单，然而商保赔付支出占总卫生支出比例仅5.8%，扩大保障空间依旧极大。去年我国人口首次呈现负增长，可每年新增劳动力人口仍超1500万人，绝对量上是庞大基数。并且当下人均保障10万元，同重大疾病医疗支出相比并不充足。故而未来，我们在保障金额方面至少存在2到3倍的增长空间。
首先，存在着经济增长机遇这一情况。其次，从国际经验方面来讲，人均GDP和一国保费收入呈现出S型曲线的那种关系状态。接着，这其中人均GDP处于1万到3万美元的范围区间之内的时候，就是保险所处的中高增长阶段时期。最后，依据IMF所做的测算，在21世纪20年代这个2022年对应的年份里，我国人均GDP达到了1点27万美元。经济学家做出预计，到2035年国内经济的增速处于4%至5.5%的范围之内，如果依据这种情况来进行计算，将存在两点情况值得去予以关注，一方面是在2032年前后，我们国家的经济总量会成为全球排名之首；另一方面是到2035年的时候，我国人均GDP将会达到大概2.3万美元，这会为寿险业的发展送去坚实的经济基石，与此同时，在2021年我国寿险业务的保险深度以及保险密度分别是2.1%以及253美元每人，和世界先进水平依旧存在着一定差距。所以，在未来的十年到十五年这个时间段内，中国的寿险行业将会处于一种中高速增长的时期，寿险行业的增长速度有希望超过经济的增长速度。
其一是客群扩展机遇，国内购买保险者数量众多，然而未来我们客群扩展依旧面临极大机遇，存在“向上”扩展的情况，中国中等收入群体规模超4亿人，高净值家庭（家庭金融财产600万以上）数量达262万户，据相关专业机构测算，中国高净值人群可投资金融资产规模82万亿，若有效转化至少能带来保险资产增量2.8万亿 ，还有“向下”覆盖，也就是朝向广大老百姓客群去扩大。我国年龄处于十六岁到三十岁之间的人口数量超二点四亿人，其中涵盖快递员、网约车司机等新市民、新业态的从业人数约有三亿人，新脱贫人口近一亿人，当前商业保险对于新生代、新市民、新脱贫人口的渗透率相对而言较低，像一项名为《“互联网 +”灵活就业群体的金融服务现状与需求》的调查显示，百分之二十的灵活就业者未曾购买任何商业保险，而这一比例在稳定就业群体当中仅占百分之七。“向外”延展。患有慢性疾病的人群，年龄较大的人群，失去生活自理能力的人群等，对于医疗保险、意外保险的保障需求更为高些，然而因为这类群体所具有的风险敞口更为大些，所以常常被商业保险排斥在外。虽说近些年来针对老龄人群、患有疾病在身的对象所提供的产品服务有了一定程度的突破，可是其规模、保额依旧是有限的。透过保险机构与医疗机构展开合作，将那些“支付-治疗-控费”的链条打通，强化对风险的减量处理，那么就有了大幅扩展能够成为承保范围的希望。
第一，存在财富管理机遇。第二，过去15年，中国居民金融资产总量从20万亿元，上升至211万亿元。然而，其中绝大多数是以存款形式存在。第三，2022年家庭投资理财收益率为1.75%。但这远远不能满足人民对财富保值增值的需求。第四，相较于保险资产占美国家庭金融资产的30%左右，以及欧洲寿险市场增量主要依托具有储蓄功能的年金、两全保险。第五，中国家庭金融资产中寿险比重仅为9.8%。第六，我们认为未来寿险在财富管理方面的机遇是巨大的。
三、怎么干？立足当下苦练内功提升新能力
现今，机遇跟风险的界限越发模糊不清，这二者彼此相互转化、相互交织在一起，若要抓住高质量发展的重要机遇时期，关键之处在于实质性地提升保险公司高质量发展的能力。
首先是要提升风险识别的能力，以及定价和管控的能力。保险最为主要的功能，还有最重要的专业能力，便是风险管理跟保险保障？从而开拓新群体、新产品以及新业务，这些都依赖于险企的风险识别能力。特别是进军去到带病体、老年人等特殊群体的保险领域，风险敞口是比较大的。当前我们风险控制方面的专业技术工具相对匮乏，产品设计水平处在较低的阶段。故而，保险公司理应强化风险管控，增进与医院、医保局以及健康管理第三方的协作；深度剖析特殊人群的年龄、疾病分布等画像信息，促使医疗治疗标准化，不断提升精准定价以及风险管理能力。在一方面，我们需积极拓展业务，于另一方面，也要平衡好我们的业务发展以及风险管理，平衡好盈利与赔付水平，保证我们既能力求实现理想完成程度，并且可以持续发展。
二是要提升把产品服务送到客户那里的能力，无论怎样优异的产品以及服务，都得经由恰当的途径传递给客户，当下我们不少做法仍是在售卖产品，对于某一款畅销的产品，我们都得推广至千家万户，至于这款产品是不是客户最为急需的，考虑得比较少，在未来，我们得更多地留意客户需要、留意客户家庭实际的保险需求，要针对客户开展分类经营，要给存量客户描绘形象。我们当下存量客户规模极为庞大，然而开发率却是比较低的，就拿中国人寿来讲，数量众多的存量长险客户二次开发率依旧处于一种较低的水准状况，存在这较大的可以提升的空间范围。所以我们其中一方面要把存量客户服务照料好，另外一方面还要持续不断地凭借优质的产品服务去吸引客户群体。故而，未来不管是产品方面还是服务方面都需要进行细致的划分。其前提条件是要对客户加以细分，在这样的基础之上，能够更为妥善地匹配客户真实的保险需求，借助产品服务来吸引住客户、使得客户留存下来。
一是要提升营销体系专业化的能力，二是在最近的几年当中了的关键词就是个险营销方式呢改革，确实现在已经到了必须改变之时，三是经过三年疫情行业的个人代理人已经从900万人减少到了400万人，依靠规模取胜这种大进大出的时代已然过去，四是未来该如何发展呢？五是我觉得对于营销体系的改革必须要加快，六是这个改革并非是颠覆式的，七是不能把现有的队伍都摒弃掉全部更改，八是而是要在兼顾现有队伍条件下进行改造升级以及去拓展新的队伍给予这些队伍来赋能，九是赋能最重要的是数字化赋能还有就是“保险＋服务”的赋能。分渠道去看，对于个险渠道而言，最为关键的是要始终如一地秉持专业化、职业化的路径前行，树立起诚信经营、长期经营的文化理念以及营造出相应氛围，持续坚持优增优育的策略，推动队伍朝着分层分类的方向展开建设与管理。在银保、团险等渠道这一方面，要改变那种过度依赖费用、手续费的状况，借助提升专业服务能力的方式，提升与合作渠道以及客户之间的粘性。总体而言，就是借助营销体系的改革来提高销售的能力，提高将产品和服务传递给客户的能力。
那第四点，是要去把生态整合的能力给提升。而寿险公司它，在整合风险管理价值链当中可是有着独特的优势的。在资产那个方面，有着长期性、大体量资金的优势，这就能够去有效地对接医养产业长周期、大规模投资的要求。在负债端，寿险公司是拥有大量优质客户，这样就能够深入地推动医疗、康复、还有护理、养老等这些服务供给与需求的有效对接嘢。但我们也深切地认识到，康养生态涵盖医院医药领域，还包含健康管理领域，以及专业看护等多个领域，其投资回报低，回收周期长，专业程度高，打造“保险 +”生态圈，需要具备长期的战略耐心，要储备大量专业人才，还要有不懈的经验积累，绝不能急于求成。
五是要提升长期投资的能力，面对复杂且多变的经济环境，需有效平衡好保险资金的安全性、收益性以及流动性，从长期的视角来看，资产负债的管理以及战略性投资决定了一家保险公司所获取的80%的投资收益，对寿险公司而言，因为经营的是长期业务，所以资产负债管理是核心所在，要是资产负债管理出现了问题，未来可预见的会产生流动性风险，当下监管部门所采取的措施，我觉得是极为得当的，我们不能仅仅着眼于当下业务增长迅速，更要关注业务是否能够带来价值。身为寿险经营者，我们绝对得秉持长期稳健经营，持续达成资产负债的有效匹配，坚守长期投资、稳健投资并且信守价值投资理念，如此方可达成寿险业行径稳固地长期维持下去。
一是提升数字化转化运用能力，当下，世界处于科技创新突破以及科技革命的前夕，数字化转化运用能力乃是决定高质量发展速度的关键所在，寿险公司须主动把控人工智能、大数据、量子计算机等一批关键核心技术的革命性突破之处，全面渗透至运营、定价、销售、承保、理赔等全价值链领域的各个方面，用以重塑保险业态。特别是于信息送达这一项，以及服务交互这一方面，还有精准定价这一领域，包括精准营销这一范畴等，去优化客户使用时的感受；在运营支撑这一维度，和资负联动这一角度，再有管理决策这一方向，以及风险识别这一领域等，提升经营管理的效率以及承载力。
诸位领导、各位嘉宾！当下世界的变化、时代的变化、历史的变化正以从未有过的方式进行着，保险行业依旧处在关键的战略机遇时期，真可谓是披荆斩棘、前景光明。中国人寿甘愿跟行业全体同仁一块儿，不断探寻、改革创新，为促使人身险业实现高质量发展奉献力量，为服务中国式现代化建设奉献保险之力！
谢谢！
