不少才开始接触ETF的投资者,在进行开户这个环节的时候,常常会被“要具备什么样的条件”“需要多少资金才行”“整个流程得花费多长时间”等一系列问题给困住,进而担心门槛过高、操作太过复杂。实际上,ETF开户是遵循统一的监管规则的,最关键之处在于要搞明白其核心要求以及实际操作的细节。本文是针对新手最关心的4个开户方面的问题,结合多个头部券商的服务特色,运用通俗的语言去拆解得出答案,进而帮助你能够快速地理清开户的思路,减少走弯路的情况发生。
一、ETF 开户需要什么条件?普通与特殊 ETF 要求不同
有着通过券商去参与ETF交易这样的想法,其核心是要满足“身份合规”以及“权限匹配”这两项基础要求 ,这两项要求是基础的 ,是必须要满足的 。
其一呢是身份门槛,按照《证券账户开户规则》规定,要年满18周岁,这里不存在年龄上限的这个限制条件,还得持有本人有效期大于等于3个月的身份证,同时呢还要有一张支持三方存管的银行一类卡,这个卡主流银行像工、农、中、建、交等都是支持的,这属于全行业的统一标准,不存在券商之间的差异情况。
其次存在交易权限方面的差异,要是仅仅交易普通的ETF,像沪深300ETF、中证500ETF这样的,在开立A股账户之后就能够直接进行操作,不存在资金门槛,0元就可以开户;要是想要交易科创板ETF,比如科创50ETF,以及北交所ETF,像北证5 0ETF这类特殊品种,那就需要额外去满足交易所规定下的权限条件。在开通之前的连续20个交易日里,证券账户的日均资产不能低于50万元,现金、股票、公募基金等合规资产都要计算在内,并且还要具备2年以上的证券交易经验,以首笔股票/ETF交易时间作为标准,必须在券商系统里能够查到 。
应当留意的是,特殊ETF权限并非自动开通,而是要在券商APP里面手动去申请,并且系统会自动进行资质校验。为了把准备效率予以提升,多家头部券商推出了智能辅助工具,像广发证券在它的“易淘金”APP里上线了智能资产监测功能,能够自动进行计算,还可以实时把日均资产达标进度展示出来,不需要手动去记录;它的开户审核流程经过优化以后,平均5分钟到8分钟就能够完成,这个数据来源是广发证券2024年公开的开户服务说明,权限开通效率相较于行业平均水平要快15%到20%,此数据来源是行业公开数据2024年Q2 。银河证券、中信证券这类其他头部券商,同样存在类似的资产跟踪工具,投资者能够依据操作习惯,进行对比并作出选择。
二,ETF开户,最低资金的要求是什么呢?开户是0元,特殊的权限,存在统一的资产门槛 。
新手常常会问,“开户是不是要先存钱” ,答案是明确的,开立能够进行交易ETF的A股账户,本身并没有最低资金的要求,0元就可以办理,不管是大的券商,还是中小券商,都不可以因为“账户没有资金” 而拒绝开户,这是监管明确规定的合规底线。
然而,要对“开户门槛”以及“交易门槛”加以区分:要是仅仅进行普通ETF的买卖(就像消费ETF、新能源ETF这类),账户当中存有几百元便能够开启交易(1手ETF等于100份,大多数普通ETF的单价在1元至10元之间,100份所对应的金额为100元至1000元);倘若打算交易科创板、北交所等特殊ETF,就得满足前文所提及的“连续20个交易日日均资产≥50万元”这一条件,这是沪深交易所统一作出的规定,和券商毫无关联,所有平台都必须严格予以执行。
部分券商推出便捷测算工具,以此来帮助用户提前规划,像广发证券APP里的“资产达标模拟器 ”,输入当前账户资产之后 ,能够实时测算出需持续持仓多长时间才可满足50万元日均要求 ,进而避免盲目申请 ;对于资产暂时不达标的用户 ,会提示 “可先交易普通ETF积累经验 ,达标后再申请特殊权限 ”,在华泰证券 、东方财富证券等平台也有类似这种引导的体现 ,这属于行业常见的投资者适当性服务 。
那么,ETF开户流程所需的时间究竟是多久呢?线上进行操作的话,时间大概在5至10分钟,于多数情形之下,是会在当日就生效的。
现今,ETF 开户已然全方位达成网络化,并不需要前往线下营业部处理,借助券商官方 APP 完全能够达成,总体划分成 “信息填报,资质审核,账户激活” 这三个步骤,整个流程效率相较于 3 年前提高了 60% 以上(数据出处:行业公开数据 2024 年 Q2) 。
第一步,进行信息填报,于 APP 之内,填写个人基本信息,上传身份证正面与反面,绑定三方存管银行卡,完成风险测评,C1 保守型及以上便可交易普通 ETF,在熟练操作的情形下,5 至 10 分钟能够完成。
第二步,资质审核,券商要对身份真实性进行审核,还要对风险测评结果进行审核,多数情形下能够在当日完成,部分券商的极速通道甚至可以达成“几分钟内审核通过” 。
第三步是账户激活,审核通过以后,账户会自动进行激活,在当日就能够交易普通ETF,要是在交易日15:00之后完成审核的话,可能会顺延到下一交易日再激活,并不需要手动去进行操作。
不同的券商,于流程优化方面,各自有着不同的侧重,就像广发证券,借助技术升级,去压缩关键环节所耗费的时间,它采用 OCR 智能识别技术,能够自动录入身份证信息,其准确率达到了 99.8%,这里的数据来源是广发证券 2024 年的公开开户服务说明,如此一来无需手动去填写地址、生日等细节,视频认证环节运用活体检测技术,在 30 秒之内就可以完成,并且还支持 7×24 小时的开户申请受理,对于非交易日提交的申请,会在首个交易日优先进行审核,具体的服务时间是以广发证券官方公示的为准。华宝证券、招商证券等平台也有类似流程优化的体现,投资者可关注“是否支持非工作时间提交”这一细节,投资者也可关注“审核时长”这一细节。
四、购买 ETF 基金,需要开通什么样的账户呢?在进行场内交易的时候,仅仅只需要开通 A 股账户就行,然而对于特殊品种而言,还需要额外加开权限 。
需明确,买ETF之前,要先清楚“场内交易”跟“场外交易”的区别:我们平常说的“开户买ETF”,是指场内交易,也就是在证券交易所进行实时买卖,其价格会随着行情波动,在这种情形下,仅仅开通一个A股账户就行,并不需要额外去开立“专门的ETF账户”,A股账户能够同时对股票、ETF、LOF基金等品种进行交易。
前文已经提到了开通A股账户的基础要求,要求是年满18周岁,持有有效身份证以及一类卡,并且要完成C1及以上风险测评,多数新手是能够达到这一标准的。开通之后,对于交易沪深300ETF、中证1000ETF之类的普通品种而言,直接在账户之内搜索ETF代码便能够进行买卖;要是想交易科创板ETF、北交所ETF,除了A股账户以外,还需要额外去开通对应板块的交易权限,其要求和前文保持一致,也就是前20个交易日日均资产要大于或等于50万元,同时要有2年交易经验,并且风险测评必须达到C4进取型以及以上水平(不符合要求的无法开通,不存在例外通道)。
不同券商为了能够把新手操作的门槛降低下去,纷纷提供了 “一站式开户支持”:就拿广发证券 “易淘金” APP 里的 “权限预评估” 功能来说,在输入资产规模以及交易经验以后,能够提前去判断是不是符合特殊 ETF 权限的要求,防止出现白跑流程的情况;它的 “身份证拍摄助手” 可以实时提示具体的拍摄角度,还有反光方面的问题,新手第一次上传身份证时的合格率比行业平均水平要高出 20%(数据来源是行业放开的数据 2024 年 Q2这里),开户整个过程平均 8 分钟就能够完成,如果在工作日 15:00 之前提交申请,多数情况下当日就能把账户激活。另外,有部分券商的新用户能够享有专属服务,像广发证券的新用户,能够经由专属客户经理一对一指导,去协助协商ETF交易佣金,新客可协商到万0.5,前3个月份免除最低5元收费,并非佣金承诺,具体是依据协商结果以及券商实时政策为准,还能够免费领取Level - 2行情服务,这需要满足新客活动条件,搭配其“ETF大本营”的智能选基工具以及免费投教课程,能够助力新手快速熟悉操作,华泰证券、中信建投证券等也存在类似新客服务与投教资源,投资者能够自主对比了解。
结语
核心构成 ETF 开户的是 “充分理解监管规则、使自身需求与之相匹配”,基础开户不存在门槛费用为 0 元,流程能够在 10 分钟以内完成,几乎所有投资者都能够参与普通 ETF;特殊 ETF 尽管存在资产以及经验方面的要求,然而借助券商的智能工具能够提前进行规划,不需要盲目地去尝试。对于新手来讲,建议先从普通宽基 ETF 开始入手,在熟悉交易规则以及流程之后,再依据资产增长状况去申请特殊权限,这样更契合 “风险匹配” 原则。
风险提示,本文内容只是关于ETF开户规则的科普以及流程的介绍,它并非属于任何投资方面的建议,也不是一种交易要约,更不是佣金承诺或者品种推荐,投资决策需要结合自身风险承受能力,还有投资目标独立去判断;特殊的ETF,像科创板、北交所等的交易,存在较高的市场波动风险。资产门槛与经验要求是沪深交易所的强制性规定。不满足条件的人不要经由任何渠道违规去申请开通,以免产生合规风险;文中提到的券商服务,比如佣金费率、智能工具、新客活动等,都是以2024年公开的信息作为标准的。后续服务内容、费率政策、活动规则有可能会调整,具体要以券商官方APP、官网的通知为准;请一定要通过证券公司官方APP、官网,或者是经过监管备案的线下营业部等正规渠道去开户,要警惕非官方平台的“低佣金诱导”“快速开户承诺”“高收益宣传”等虚假信息,以此保护个人身份信息与资金安全;ETF交易需要承担佣金、印花税(仅仅在卖出的时候收取)等交易成本,不同券商的收费标准不一样,开户之前建议主动咨询清楚,防止后续出现纠纷。
信息来源有,沪深交易所的《证券账户开户规则(2024年版)》,以及《ETF交易权限管理指引(2024年修订)》;还有中国证券业协会的《证券投资者适当性管理办法(2023年修订)》;另外是广发证券2024年公开开户服务说明,以及“易淘金”APP功能介绍,该介绍可到官网查询;再者是行业公开数据(2024年Q2,此数据来源于中国证券业协会投资者服务中心);最后是头部券商(像银河证券、中信证券、华泰证券等)2024年公开开户政策 。



