当高成长企业为达成企业面向长远跨度的发展以及收益呈现增长态势，而常常得往外投入大量资金用以开展研发、业务拓展等各类活动之际，资金管理就会发挥出关键重要的功能作用。那么企业究竟该通过采用怎样的方式来妥善做好资金管理，从而达成资金管理的产品化呢？一块儿来瞧瞧作者的把思路予以解读的情况吧。
以科创企业经营进程里资金管理的关键部分，也就是融资部分作为锚点，从资金管理实务的角度出发，概略性地讲述了企业资金管理的核心问题以及解决的思路，最后将重点放在资金管理产品的落地方案上，通过这个办法分享并探讨企业资金管理的产品化思路。
一、市场需求与技术变革下的产物
在当下的市场情形里，全球经济被多元化、互联网、金融、能源以及制造业的那种科技变革之类众多带动因素施加影响，经营模式跟合作方式于全球范畴持续发生改变，大众对于新产品和服务的需求也日益高涨。科技创新的变革之力驱动了更多技术革新型企业现身，这些企业常常处在发展的起始阶段或者增长时期，通过积极顺应市场变化给用户供给新的、具备价值的应用与服务，进而获取很高的市场份额以及收益 。
在金融范畴之内，我们惯常运用“高成长企业”（High-growth businesses），去描述这类具备极强创新性、开放性、适应性，并且呈现高速成长态势的企业。
二、高成长企业稳步发展的关键支撑
为了契合持续递增的市场需求以及竞争压力，高成长企业常常得投入数目巨大的资金去开展研发、市场营销以及扩展业务等各类活动，借此达成企业的长久发展以及收益攀升。然而大部分企业在自身拥有的资金不够充足之际，一般会选用增加财务杠杆的办法，去给企业供应更多的资金援助，以此来支撑企业的长期增长策略以及拓展市场份额的规划。
所以，于高成长企业发展进程里，资本支持是极为重要且绝对不可缺少的一环。那么，像怎样获取充足现金流以保障资金安全，怎样凭借合理融资配比有效降低融资成本，怎样拓展多样融资渠道来规避资金链断裂风险等核心问题，必定会变为高成长企业持续投入成本与关注度的话题。
三、从企业融资问题到资金管理需求
所以，接下来，我们从开展一次融资活动 的角度 入手，逐步实行拆解，对企业融资过程里的关键路径 进行剖析，进而探索资金管理的核心需求 。
第一步：资产核算，盘点最准确的存量现金余额
准确知道自己能用于运营的资金量，这是融资活动所需的首要基础。这时，要保证现金流量准确且实时，以此来全面析评企业财务状况与蓄力情形，进而才能更精确了解企业财务现状与经营状貌，从而更佳地制定现金管理策略。
第二步：资金计划，计算最精细的资金流量缺口
资金缺口有多少，这是资金部门在制定具体融资计划之前，首先要问自己的一个问题。所以，我们先要了解资金缺口是如何算出来的，这个环节通常需要资管同事借助多个维度的测算模型，论证出契合企业当前阶段的资金计划。 。
这个过程当中，要去参考企业于未来一段时期的经营策略，还有预算情况，要充分考量该时间段里的预计资金流入情形，以及流出情形，这涵盖各项经营活动所需要的往来资金，费用支出，经营回款，贷款本息等多个方面。为了方便理解，我们能够参考以下公式：
【资金缺口=流动资金+预计收入-预计支出】
第三步：融资策略，搭配最适合的融资组合方案
当确定了企业资金缺口之后，紧接着就要思索选用怎样的融资策略去适配资金需求。这个时候呢，资管同事通常会迫使自己去做一连串“即要”、“又要”以及“还要”的假定，以此来满足资金缺口在不同维度方面的要求，这其中涵盖了融资品种、融资成本、资金用途、融资效率、资金结构等等，经过对企业授信展开组合、模拟以及试算，最终搭配出最为适宜的融资方案。
第四步：事后分析，测算最安全的流动资金余量
时常听闻，资管方面的同事会提到这样一句话，“若要评判一个企业的资金管理水准，只需瞧瞧其资金池当中所拥有的资金数额便足矣”，资金池的剩余量越少，在某种程度上意味着企业的闲置资金越少，并且也意味着兑付风险越高。
所以，对于融资的事后分析过程而言，一方面要聚焦存贷分析的各个财务指标，另一方面还得持续优化资金余量的测算模型，以此帮助企业保持流动性以及偿债能力，避免企业因为过度投资而导致资金短缺，进而为企业的长期良性发展奠定基础。
四、需求至上的资金管理产品化方案
市场环境里竞争越来越激烈，什么样的资金管理解决方案能够切实帮助到正处于高成长阶段的企业呢？我们尝试从产品化角度，看看能不能找寻到答案。
为高成长企业提供的一句话产品价值是，成为从优秀迈向卓越进程中的数智化资管顾问。
相近或相关的SaaS提供商或服务商联合起来，会组成产业联盟，这就是产业联盟型生态合作模式，通过互相合作，整合资源，共享市场，提升整个行业的竞争力和影响力，而后实现产业链共赢和优化。
三个必须坚守的产品特质：
开放性，乃是于SAAS服务模式产品生态情形之下所必备的特性，鉴于要去满足用户存在的差异化需求，这款产品一定得具备开放性，要提供API以及集成方式，使得用户能够依据实际需求自由自在地去定制软件的功能连同扩展能力。聚焦，即充沛运用当前现有的财资产品研究成果，不去构思那种大而全的产品，所有的数据或者技术手段、所提供的产品或者服务全都致力于解决用户资金管理的核心问题（资金计划、融资策略）。精益是这样的，产品的价值体现为，持续不断地去帮助用户把问题给解决掉，始终时刻都去留意所服务着的行业之又或领域里的业务所出现的变化，依托发挥行业积累起来的优势，持续地对产品进行精益求精地改进，还要能够快速对应需求有响应。
深化数据应用下的产品架构：
本期作者，从伴随高成长企业成长资金管理顾问的视角出发，以企业融资场景的核心需求作为切入点，概述了高成长企业资金管理产品化方案，期望将此作为开篇，持续去总结与分享企业资金管理的核心应用场景以及产品化思考。
