很多人在评价理财产品时，最先关注的就是收益率，大家总觉得“数字不会骗人吧”。然而，你可曾想过，就算都被叫做收益率，那么最终所带来的实际回报却是不一样的。
比如，单利跟复利，年化收益率和实际收益率，并且还有掩藏在产品里的起息日、到账日等等这类。微小的差别，也能够给您的投资带去不一样的成效啦。 理周。
收益率=年化收益率？
您还好哇，我们是归某某集团管着的理财公司哩，当下有一款收益率为百分之十的产品正处在发售阶段呢，您有没有那种兴趣呀？
“年化10%，这么高？”
“您好，这款产品的期限是3年，有良好的风控保障哦！”
“那到底是不是年化10%的收益率？”
“是3年到期后一共可以获得10%的收益。”
……
你有没有碰到过这样的理财产品呢，从表面看上去，那10%的收益率确实是挺高的，只是认真一听才发觉，原来是3年有着10%的收益率，这儿面的差别可大着呢。
一般平常状况下，我们时常会习惯性觉得以为那点，理财产品所展现出来的收益率，这所说的皆是年化收益率呢，实则并不是这样子的呀，有些销售人员乃是出于要把产品外包装弄得美观好看，就才会对它做出加以掩饰这等行为，投资者要是稍微一不小心留意疏忽了，也就会陷入中了圈套这种情况啦。
年化收益率VS实际收益率
那个产品，听着收益挺可观的呀，怎么一到期，就只有这么一点儿呢？孙小姐，不久之前，投入了5万元，去买一款年化收益率为9%的产品，原本想着，这样的收益率，处于当前市场上的高水平呢，可到期时，实际收益却才不到400元。到底是怎么一回事呢？
原来呀，这款产品乃是被某家理财公司特意为要找来新客人进而特别推出来的，产品的期限仅仅也才只是不过30天喽，并且在那产品介绍当中给提到的称作9%的呢也就是所谓称作年化收益率嘛，并不是指哪实际收益率呀，所以喽孙小姐实际收获的有关收益之事便和原先预期的结果相对可就是产生了挺大的差距了呢。
那么，我们平日里该怎么计算实际收益率呢？
以孙小姐的这款产品当作例子，实际收益是这样得出：对五万元连乘百分之九再乘三十然后除以三百六十，结果等于三百七十五元，实际收益率的计算方式是，用百分之九除以十二再乘一，这恰恰意味用三百七十五除以五万元，得出的结果是百分之零点七五 。
正是因产品期限短产生影响，这款理财产品实际回报不高，这需引起投资者重视。若你对流动性要求不高，选择产品时，除观察收益率，更要注重产品期限，1年期产品实际收益率与年化收益率较接近，越是短期产品，实际收益率与年化收益率差距越大。
那么，是不是全部产品都运用实际收益率予以表达会更为清晰呢？并非一定如此。当你直面不同期限的产品之际，最好将它们的实际收益率置于相同的维度里进行比较，也就是说，计算年化收益率之后会更明晰。
比如说，A产品的期限是30天，其收益率为0.75% ；B产品时长为6个月，收益率是4% 。乍一眼看去，你不容易判断出两者之中谁的收益水平要更高一些。在这个时候，不妨把两者的年化收益率计算出来，所得到的结果是，A的年化收益率是9% ，B的年化收益率为8% 。
要是理财市场恰恰处于颇为稳定的时期，你无需担忧产品到期之后，寻觅不到对接的具备高收益的全新产品，而且也不是期望产品的流动性能够更高些，那么选择 A 自然而然会更适宜一些。
隐形因素影响收益
购买理财产品时，除收益率外，有那么一个因素相当重要，此因素便是“起息日”。绝大多数理财产品并非购买后即刻起息，这是由于理财产品并非存款，银行会运用理财资金展开投资，在获取收益之后再分配给客户，而在这个“代客理财”的整个过程前后，均需耗费一定时间不计利息。故而，不同的产品便存在了不同的募集时间。 ,。
起息日的长短对收益率到底有什么影响呢？
拿来一个例子，老张拿出五万元用于购买具有年化收益率百分之四点五的产品，老王同样拿出五万元去买年化收益百分之五的产品，两个产品它们所具有的期限均为三十五天。等到期以后，老张获取到了二百一十五点七五二零一七多元收益这收益按如此算法得出那就是五十万去以百分之四点五的比例乘以三十五后再除以三百六十五，老王获得了二百三十九点七二元多这也是经相应算法得出先将五万乘百分之五再乘一除以三百六十五，从实际所获得益金额来看，老王的确是稍微更有优势一点。那么，实际的收益水平真确实就这样的状况？
以老张为例，其产品存在这样的情形若是产品起息规律为购买后一天起息，即呈现T + 1的机制。老王类似呢好比是其产品是经历购买操作后7天起息也就是T + 7的模式状态。 这之中，就老张个体而言，他有着实际投资36天历程时间，并且最终此轮投资得到了215.75元的收益。老王这边，是实际投资42天，且对应的收获所得是239.73元人民币。 老张所对应的年化收益率是这样计算而呈现特定数值的，即215.75除以50000，其商再除以36，所得的值乘以365，最终结果为4 . 37%。换成老王而言也是另一种计算逻辑，也就是239.73除以50000，其商再除以42，所得用这个结果乘以365，最终年化收益率得出是4 . 17% 。
如此这般计算一番，原本看上去好似精明的老王输给了“起息日”，最后到底还是老张更为精明那么一些。并且，从有关流动性的角度去考量，老张的这款产品所占用到的时间更为短暂。
故而，于购买理财产品之际，各位切莫忘记留意产品的起息时间，在相同收益率的情形下，越是靠近起息日的产品，其实际回报水平将会更高。
货币基金别只看7日年化收益率
和理财产品相异，货币基金在进行销售期间的时候，一般会给出两种方面收益的状况情形，，一种就是就是7日年化收益率，另一种是每日万份收益。究竟到底哪一个才更能够真实切实的反映体现出产品的实际情况状况状况呢？
客观的说，这两者最好是以结合的方式去看待，7日年化收益率所展现的是过去7天时间段之内，产品的平均收益状况，在这期间，要是出现某一两天回报特别高的情形，那么7日年化收益率也会被抬高，从而显得十分可观，而每日万份收益会每日产生变动，更加贴近当下的收益情形。
在对两只货币基金展开比较时，首先应当去查看一下7日年化收益情况，之后还要去瞧瞧在之前过去的一段时间当中，是否存在着某些呈现出异常高企态势的每日万份收益。要是不存在这种情况，那就表明该产品的回报具备比较稳定的特性，其7日年化收益相对比较真实；要是存在某几天万份收益出现拔高的情形，那么最好是要更多地去关注该产品过去一直以来所展现出来的表现状况，千万不要被某些7日年化收益给误导了。
