“我今年基本上没做投资，主要就是买了些存款，另外也配置了部分银行理财。”方女士在北京工作，她笑着说，去年买的几串珍珠价格已经上涨了将近一半，在这股势头影响下，今年她又加码买入了一些，这种投资方式并不属于常见的传统投资渠道。
社交平台上传出大量讨论珠宝、珍珠投资的帖子,内容涉及如何避免购买陷阱,以及彩宝增值潜力是否适合投资等话题,这类帖子数量与探讨怎样存款更优的帖子不相上下。
年轻一代的金融素养普遍优于其他人群，其学习新事物的能力也更为突出，当个人资产达到一定水平时，受周围环境影响，理财观念会显著增强，倾向于参与各类投资活动，尤其对于风险承受能力较强的他们，会积极探索多元化的投资渠道，除了传统的银行储蓄、基金以及保险等金融工具外，投资黄金豆、珍珠等创新型产品也正逐渐流行开来。年轻人除了注重选择多样化和投资决策的合理性之外，他们还热衷于一些能够带来迅速回报、即时满足感、具备娱乐性质以及充满刺激体验的虚拟投资类商品。
新生代对投资展现出浓厚兴趣，这对金融组织和资产管理行业是个利好消息。不过，这也给这些机构带来了更大挑战，必须尽快研发出更契合年轻群体需求的服务项目。
重启国债火爆 跨城存款之后国债被秒杀
清晨尝试购买国债却未成功，实际状况是瞬间便已卖完。北京一位90后女性王女士近期感受了抢购国债的火爆场面，她打算用五千元资金参与其中，最终银行系统显示“所有配额已分配完毕”。
10月10日，第九期和第十期储蓄国债（电子式）开始售卖，第九期持续三年，利率为2.63%；第十期持续五年，利率为2.75%。虽然三年期国债的利率已经降到近些年最低点，不过根据贝壳财经记者了解，很多银行在几分钟内就把这两期国债全部卖完。
另有一位90后女性赵沫也参与了当天的国债购买活动。她向贝壳财经的记者表示，为了能够成功购买国债，她在工行、建行、招行、中行等好几家银行都进行了申购操作，然而最终所有银行都显示“额度已经全部售完”。
购买起来非常困难，确实未曾料到国债如此难以购得。目前银行储蓄的利息持续降低，国债的收益虽然也跟着减少，不过大体上还是比部分银行的一年期定期存款略胜一筹。她原本打算用三年期的国债来作为存款的一部分替代品。
两个月前，赵沫曾作为跨城存款的行家，前往杭州江苏银行存入十五万元，选择了三年期的定期储蓄产品，当时该银行三年定期存款的年化收益率为百分之三点三，虽然这个利率数值比之前有所降低，但即便如此，在当时也属于一个相当不错的投资回报水平
今年，受市场利率自律机制调控影响，银行存款利率持续走低。特别是四大银行，其三年期定期存款利率已经调整至2.6%，五年期定期存款利率为2.65%，这两个数值都稍低于国债利率水平。就连吸引着跨城储户的江苏银行，在江苏本省以及杭州、北京、上海、深圳等城市，其提供的定期存款利率也全都降到了3%以下。
今年存款增长势头很猛，不过3%是多数投资者考虑存款的最低标准。北京一家股份制银行的财富管理专家对贝壳财经表示，当银行提供的定期存款利率超过3%时，选择用存款进行投资的人会明显增多。一旦银行存款的利息低于百分之三，来银行存钱的人数量就会明显降低，转而开始寻找其他投资方式。
国债属于热门选项之一。根据贝壳财经记者掌握的信息，今年下半年电子式储蓄国债的销售情况十分抢手。无论是线上还是线下渠道，产品在发售后的极短时间内就会被全部认购一空。投资者购买国债主要是出于追求资金安全的目的，同时希望丰富自己的投资组合，因此国债被广泛视为极具吸引力的投资标的。
电子式储蓄国债的优越性依旧比较突出。它的利率比一些银行同期的储蓄利息稍高。此外，这种国债每年都会支付利息，并且有国家信誉作为担保，还允许提前赎回并计算利息。它的变现能力比较强，而且非常安全可靠。
目前小额投资回报不断下滑，储蓄债券的固定利率也相应降低。然而，当前金融领域起伏不定，同时参与者的风险接受程度依旧不高，所以保障性高的国债依然吸引着保守型投资人群。
活钱理财求稳 低波动短期理财吃香
跟国债和定期存款这类长达三五年期限的稳定投资比起来，年轻人对于随时能取用的小额资金管理也抱有很高的兴趣。
张平在北京任职，向贝壳财经记者透露，他较之长期定期存款，更愿意选择银行提供的活钱管理服务，以及期限不足一年的短期银行理财方案，一方面他视当前为不适宜投资的时段，另一方面他也持续留意股市动向，一旦捕捉到合适的时机，便会赎回资金用于股市投资。
今年上半年我购置了部分固定期限的储蓄产品，同时将部分资金配置在银行提供的七天通知存款里，张平这样说道，银行当时推出的这种智能型通知存款利率比较可观，资金周转起来也十分方便，不过今年前半段监管机构责令银行终止了这类存款业务，他便将投资重心转向了流动资金管理以及短期银行发行的财富管理方案。
今年五月，监管机构出台了关于协定存款和通知存款的自律上限规定，其中明确要终止那些无需客户干预、能自动续转的通知存款业务，让这些存款在期满后自然结束，同时下调了这些产品的利率水平。在此之前，这类可自动续转的通知存款利率一般都超过百分之二，这个水平比当时部分银行的一年期定期存款利率还要高。
居民储蓄大幅增加，行业利润空间收窄，在资产端定价遇到困难且存款不断增长的情况下，降低存款费用成为提升利润的关键措施。然而，对于储户来说，七天通知存款利率降至1.55%左右，也不得不寻找其他投资渠道。
智能通知存款停止后，众多金融机构着手维系客户关系，转而提供活钱型投资方案，此类方案通常整合多种货币型基金或现金管理类产品，因而能够超越单一产品一万元即时变现的上限，实践表明这种做法广受欢迎一位股份制银行理财专家向贝壳财经记者透露，今年下半年度，这种灵活理财产品的扩张速率在全部产品里最为迅猛，然而最难购买的是具备权利属性的理财商品以及基金类产品。
根据贝壳财经记者掌握的信息，银行现在提供的流动资金投资产品的回报率一般都超过百分之二，这个收益水平要显著高于仅提供百分之零点二到百分之零点二五的活期储蓄利率。
短期理财的倾向性也在银行理财产品的表现中有所显露。一位从事理财业务的内部人士指出，虽然今年第三季度的银行理财总额较第二季度有所增加，但增长速度最快的理财产品是期限在一年以内的短期固定收益类产品。
普益财富发布的信息表明，今年第三季度，市场上发行的各类理财方案里，期限介于六个月到十二个月（包含）的方案数量最多，达到了两千五百九十八种；期限在一年到三年（包含）之间的方案位居其次，共有两千一百六十八种；其他期限的方案相比之下要少得多，总数仅为一千六百零七种。
从收益角度分析，普益财富的调研指出，九月全国银行理财市场筛选出的五十种中低风险一年期产品，最近半年的收益状况普遍下滑，半年的投资回报率是1.63%，比上个月减少了47个基点，而在2023年6月的一年期产品，其半年的投资收益是今年到目前为止最高的，达到了2.36%。
这类银行理财产品的回报率并不突出，然而，众多投资人在选择这些中短期或超短期产品时，其核心考量在于防范未来理财市场可能出现的变数。冠苕咨询的创办人兼金融监管政策研究者周毅钦，在回答贝壳财经记者提问时阐述了这一观点，他指出，现阶段长期投资的收益与投资者的预期存在落差，过去那种期限越长收益越多的观念已不再适用。这种收益情况与预期相反的现象，促使投资者在面临长期经济前景不明朗的形势下，倾向于选择降低潜在损失的投资方式。
热衷黄金与彩石 价格上涨投资狂热
与规避危险的明智态度相悖，众多年轻群体正热衷于将资金投向黄金和珠宝，然而在这股热潮之中，真正能够稳赚不赔的参与者却十分罕见，投资活动必须保持审慎。
她过去把金子当作稳定资产来配置，结果却遭受了损失。赵沫的投资范围也包括了金子市场。她在某个金融平台上持续购买的黄金凭证产品，目前已经损失了初始资金的大约三分之一。
部分在国庆节前夕购入实物黄金的投资者纷纷抱怨，由于在价格较高的位置买入，导致持有的黄金亏损额度较大。
“我是在国庆节前以每克602元的价格购入的黄金项链，不过最近金价大幅下跌，每克亏损了数十元。”浙江的吴女士坦言，她原本以为国庆节前很多品牌会搞促销活动，一方面可以买来当作节日礼物，另一方面看重黄金的保值功能，加上国庆的优惠，能在比较低的价格“买入”。
黄金价格从九月到十月初持续走低。依据wind信息，COMEX黄金期货在九月二十日触及最高点1953美元每盎司，随后下滑至十月六日的1823.5美元每盎司。尽管金价之后出现了一定程度的反弹，但波动依然存在，且并未恢复到九月底的峰值。在贝壳财经记者提交报道之时，COMEX黄金期货价格已经回升到1921.2美元每盎司。
岑如作为北京的白领，对于金价的波动一直很在意，目前还没有决定购买。她去年看中的一条黄金手链，价格从最初的6400元涨到了接近8000元。她个人觉得，这个价格还是有些高，所以希望金价能够回落到每克500元以下。
岑如向贝壳财经记者坦言，自己虽然对当初未能更低价格买入感到些许懊恼，却不会选择在高位时购入，购买黄金饰品是作为保值投资的一种手段，同时这些饰品既美观又适合日常佩戴。
投资黄金饰品并非妥善的财富管理方式，一位银行资深顾问表示，黄金在变现时通常要扣除一定比例的价值，而饰品的折价幅度往往比较大，所以不建议用购买饰品来作为保值手段。
招商银行北京分行财富管理策略团队有关人士透露，对于投资黄金，他们依然认为从中期来看配置黄金有价值，不过提议逐步买入。
从当前时点展望前景，美国经济具备一定抗压能力然而发展态势趋于疲软，美国联邦储备银行提升利率的操作已接近尾声，回顾历史美国联邦储备银行加息周期末期至降息周期末期的时间跨度，黄金市场整体呈现出较为优异的运行状况。某招商银行分析人员强调，黄金与客户持有比例较高的股权类资产、债权类资产的相关性不大，借助黄金的配置能够有效缓和投资组合的起伏，达成更为可靠的回报水平。
除购置黄金以外，珍珠、彩色宝石这类高档饰品，同样被年轻群体当作一项保值增值的选择。不过，随着其价格不断攀升，参与其中的人开始察觉到这种投资方式的潜在收益和实际价值并不理想。
