最近，一年一度的诺贝尔奖落下帷幕。
谈到科学界的各种荣誉，数量众多，但为何诺贝尔奖最为人所熟知？
获奖者不仅能收获名誉，领取的现金奖励也十分可观：今年获奖者平均获得1100万克朗，换算成人民币大约是740万。
这个机构仅依靠诺贝尔的财产维持，如何能够持续发展呢？我们的退休金投资策略能否从中获得启示？
今天，咱们就坐上时光机，来看看基金会成立的台前幕后~
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哔哔哔，请注意，现在，你穿越了。
你的身份是诺贝尔的家人，所处的时代是19世纪中后期。
阿尔弗雷德·诺贝尔，也就是大家常说的诺贝尔，是那个年代备受瞩目的创造者，同时也是一位成功的经营者
图源：诺贝尔基金会
18世纪40年代，其父伊曼纽尔·诺贝尔研制出水下爆炸装置，能够有效阻滞敌方行进，借此获得了首批财富。
不过，区域冲突平息之后，伊曼纽尔的商业活动遭遇严重波折，机构的重心被强行调整，转向了非军事领域。
诺贝尔在父亲的激励下开始接触科学，展现出卓越的化学才能，当时他正致力于探索一种可控的爆炸技术。
他尝试了十余年，代价高昂，弟弟在实验中不幸离世，最终他成功研制出炸药，这种炸药由硝化甘油、雷管和硅藻土混合而成，他还申请了专利，随后将这种炸药推向了市场。
炸药能够用于开采矿藏、开凿水道、铺设公路、构筑地下通道，深受众多建筑公司的喜爱。此外，炸药也受到武器商的欢迎，他们大量购买并用于军事冲突。
凭借弹药生产、持续获得355项创新成果、并且参与多家公司运营（涵盖其兄路德维格掌控的俄罗斯石油产业，该企业曾占据全球石油供应半壁江山），诺贝尔逐步积累了巨额财富
总价值约3300万瑞典克朗，价值现在的15亿人民币。
然而诺贝尔的健康状况欠佳，经常受到剧烈头痛的困扰，于1896年因脑溢血离世。
当天，你跟其他亲戚朋友们接到通知，要参与遗产分配仪式，根据诺贝尔的遗愿进行分配。他既没有配偶，也没有后代，所以大家觉得他不会偏心自己的家人。
可是，结果却大失所望：遗产中只有10%留给亲人。
绝大部分资金，即3150万瑞典克朗，折合约13.5亿，将用于设立一个全新的基金会，该基金会旨在奖励上一年度对人类社会贡献最为突出的人物。
图源：诺贝尔基金会
你们感到十分意外，又极为震动，对遗书的真伪表示了质疑，还把此事申诉给了君王，希望得到公正的裁决。
瑞典君主听闻后，表示坚决反对,觉得将财物提供给地球其他地区是违背伦理的,特别是在众多瑞典民众生活拮据的当下。
接着，一场旷日持久的对峙开始了，由于遗嘱执行人持续了五年的努力，瑞典君主最终有了新的想法，认为这些荣誉的推广或许能让瑞典获利，并且出席了1902年（第二届）诺贝尔奖的授予仪式。
事情走到这步，你们也就不再坚持了。
02
深夜醒转，不解诺贝尔为何不留给亲人财产，于是你打算再度前往过去。
这次，他叫拉格纳·索尔曼，是个年轻人，从瑞典一所著名的理工大学毕业出来，这所学校在当地很有名气。
二十三岁，你担当起诺贝尔的助理职责；二十五岁，因你获得广泛认可，被诺贝尔委派为遗产管理人。
当诺贝尔跟你说要写遗嘱的时候，你想到7年前的一个传闻——
十八八八年，他的兄长路德维格离世，数家新闻媒体误将此事当作诺贝尔的逝世进行报道。
每一份报纸，都在为他的死亡而欢呼。
法国某报的标题称：贩命者离世，他靠研发更速杀戮手段积累财富。
诺贝尔看到讣告，对于自己将这样永载史册深感意外，由此产生了设立基金的想法。
他过去确信炸药的出现会给人类带来好处，由于一旦人们意识到瞬间就能导致全体毁灭，他们肯定会选择和平。
可惜历史证明，他对人类的信心是错误的。
1896年，诺贝尔离世。与此同时，需要清点他在全球的财产，还必须应对来自亲友及王室成员的种种质疑。
首要任务是着手筹备诺贝尔基金会事宜，依照遗嘱规定，必须获得卡罗林斯卡学院医学领域、瑞典科学院化学与物理领域、瑞典科学院文学领域以及挪威议会和平领域的认可，这几家权威组织需被授权担任评奖委员会成员。
值得庆幸的是，只要用心，事情总会有进展，1901年，也就是那位科学家离世五载之后，首次颁奖仪式得以举办。
首届获奖者当中，德国人冯·贝林，他成功研发了白喉的血清治疗方法，因此荣获医学奖；德国人伦琴，他发现了X射线现象，因此获得了物理学奖；荷兰化学家范特霍夫，他揭开了渗透压的规律，因此赢得了化学奖
图源：网络
这些发现和研究，推进了各学科的发展，也改变了世界。
03
随后，时间机器确认抵达了1940年，瑞典的诺贝尔基金会陷入困境，你再次被传送，担当起该机构的职务。
诺贝尔奖创设至今，已近五十载光阴，然而其财政状况每况愈下，濒临窘境。
主要原因是花得多，赚得少。
诺贝尔在遗嘱中明确指出，奖金的数额应相当于一位教授二十年收入的总额，目的是确保获奖者能够维持基本生活开销，并且有足够的资源自由从事科研探索。
1901年，首届诺贝尔奖的奖金为15万瑞典克朗，这一数额换算成今天的货币价值，大约是一千零五十三万克朗，折合七百一十二万人民币。
每届评选有五个获奖者产生，加上服务人员的薪酬以及聘请评审专家的开销，每年固定必须支付的款项，大约要占到全部资产的四分之四。
收益方面，遗产处理时十分小心，只选购牢靠的财产，诸如上乘的债务凭证。
诺贝尔的本意，是希望基金运作得更为稳妥，采取较为审慎的态度，以便让这一机构能够长久维持下去。然而，他完全没有预见到物价上涨会逐渐损耗资产价值。
1923年，胰岛素的发现者获得了有史以来最少的报酬，金额为11.5万瑞典克朗，
1943年到1946年期间发放的奖金，其绝对金额并非最少的，然而其实际购买力却是最低的，仅相当于第一届奖金的三成不到。
那个阶段，全球战火纷飞，各个国家的政权纷纷大量发行债券来筹集资金，因此，稳健收益的投资品遭受了严重的价值缩水。
接下来，你与同僚急忙向瑞典当局请求帮助，起初于1946年争取到了免税的资格，随后在1953年又取得了投资股票和房产的批准。
诺贝尔基金会终于重获新生，恰好遇到1980年全球投资鼎盛时期，财富急剧膨胀，颁奖也变得大方，购买力再次达到顶峰。
04
坐着时光机回到现代，咱们来看看诺贝尔基金会，是怎么理财的。
二零二三年岁末，基金会的资产总额增长至六百三十亿瑞典克朗，折合约四百二十亿人民币，相较于起始时的三一百万，实现了二百零三倍的显著扩张，其年均复合增速约为百分之四点四。
收益水平虽然不十分突出，但是也实现了初步期望，具体是获取的比率超过了百分之四。
这个比率，也适用于我们的财务安排，例如FIRE群体认为，若每年花费不超过总财富的百分之四，并且积累到相当于年支出二十五倍的资产，便可以提前离岗。
那基金会是如何投资的呢？
大致比例呈现「532」格局，其中股票投资占比半数，另类投资占三成，固定收益占两成，每年会有轻微调整。
另类投资主要包括对冲基金和房地产，可以当作固定收益的一种补充，其风险与收益水平位于固定收益和股票风险的范围当中。
证券承担拓展任务，寻求丰厚回报，另类投资具备灵活的进出策略，固定收益则提供稳健保障。
基金并未公开其持仓明细，不过，我们可以依据业绩基准来评估，该基准是衡量基金会收益水平的参照物，
股市的关键，是声名显赫的MSCI全球指数，它包含了全球范围内知名的大企业；而固定收益和另类投资，所依据的也都是涵盖全球的债券、房地产基金指数。
2023年度的报告中，基金会进行了回顾，指出当年未能超越参照指数，根本原因在于股票持仓的比重不足。
然而，对于基金会而言，获取利润并非首要目标，确保持续稳定运作、实现诺贝尔的遗愿才是核心任务。
05
对我们来说呢，可以从基金会的管理中，借鉴3个地方——
1-少花钱
基金会计划把每年的取用额度控制在3%，比如，可以请公司出资人来分摊部分开销。
开支的削减，有助于减少机构的运作不确定性，防止为了获取更高回报而承担无谓的冒险行为。
我们退休之后，收入来源变得不多，如果适当压缩花费，就能维持经济的平衡。
2-多股票
即便诺贝尔基金会也相当谨慎，其资产配置中固定收益类产品仅占二十分之一，其他部分则投向了上市公司股权、不动产、私募资本以及风险对冲工具。
甚至因为诺贝尔的一句「安全投资」，基金会差点开不下去。
因此，即便证券市场起伏剧烈，我们依然需要配置一些权益类投资，以此维护资本的实际购买能力。
3-广撒网
诺贝尔奖的财政来源中，有百分之三十投在瑞典境内，其余百分之七十则分布到世界各地，参与分享全球经济发展所带来的利益。
我们可以采用多样化的布局方式，不要将所有资源集中在一个国家或地区，以此减少潜在的风险。
例如能够查阅MSCI全球指数*的地区分布情况，可以知道美国企业占据了绝大部分份额，当然，这个比例会持续调整，我们每年只需关注其变动即可。
*MSCI全球指数基金：
该基金产品代码为239696，属于ishares品牌旗下，跟踪的是MSCI全球指数，是一种国际化的交易所交易基金，主要投资于全球范围内的上市公司股票，为投资者提供全球市场投资机会，在us市场上进行交易，具体信息可访问指定网址进行查询。
图源：贝莱德基金
诺贝尔说过：「知足是唯一真正的财富」。
纵观这120年历程，基金会的诞生与发展得益于诺贝尔先生的慷慨奉献，也离不开遗嘱执行者的执着担当，更离不开管理层的机智应对，使得诺贝尔奖成为科学界的顶级荣耀，鼓舞着科研人员不断超越，促使世界日益美好~
最后附上总结图——
好啦，诺贝尔的故事就和你聊到这里啦，晚安
信息来源包括诺贝尔基金会官方网站，福布斯杂志的《The Forever Portfolio》专栏，以及纽约时报的《Alfred Nobel and the Prize That Almost Didn’t Happen》报道
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