理财观念进步了使这成为新时代女性的一种生活方式, 女性对财富管理需求也趋于多元化, 国际劳动妇女节来临的时候, 农业银行青岛黄岛支行个人金融部副经理、财富顾问王雪同行恒丰银行青岛分行零售金融部产品经理尤继东然后和投资者一起探讨“她”理财的正确打开方式。
产品合理搭配，平滑收益降风险
农业银行青岛黄岛支行个人金融部副经理、财富顾问 王雪
对于农业银行青岛黄岛支行个人金融部副经理兼财富顾问王雪而言, 她觉得女性理财对女性个人成长、财务稳定等有着重大意义。其一, 可以掌控财务状况。借助制定预算、管理债务以及进行投资等方式, 女性能够更妥善地规划并达成自身的财务目标。这样做不但保障了财务状况, 还增强了自信心与独立性。其二, 是应对生活变化。其三是增强安全感。在关键时刻能够拿出正确的决策, 无需过度依赖他人。
提及女性理财, 王雪给出建议, 那便是要做好资产规划, 每个月得把收入里的10%至30%拿去做强制储蓄, 要先留存下打算存的钱, 然后再将钱用于各项支出, 调整下自身存钱方式, 把收入减支出等于储蓄变为收入减储蓄等于支出, 这般的一个小小调整定会极大减少不少没必要的消费场景, 王雪说道, 用来储蓄的资金可依据消费场景予以提前规划。比如, 可将日常消费时所产出的金额放置于天天理财等产品当中, 这类产品具备流动性良好, 使用较为便利的特点；而短期内不会被用到的钱财能够用来购买短期理财产品，以此实现收益的平滑状态, 基金定投实际上也是一个具备不错特性的选择。其次, 需要留意的是甭要在自身并不擅长的领域当中开展投资行为。在那些并不熟悉的领域内部, 隐匿着数量众多的风险, 极容易致使资产出现损失情况。王雪给出建议表示务必要进行保险配置事宜, 适当地为家人或者自己购置一定额度的保险, 以此避免由于家庭突发状况进而引发财务风险以及生活品质降格等问题。
王雪称, 对于女性理财产品的选择, 可关注三类, 其一为基金定投, 女性理财多以追求稳定预期收益为主要目标, 基金定投属于小额投资, 它能够在一定程度上摊平投资风险, 并且操作简便, 不要求投资者掌握过多专业知识, 基金定投还被称作“傻瓜式投资”, 是普通投资者的入门理财产品, 其二是保险产品, 保险类产品能让女性以及家人在风险来临之际从容应对, 保险产品就如同家庭航船的救生圈, 一方面可助力女性保障权益, 另一方面也能够获取收益。王雪说道, 三是银行理财产品, 对于女性来讲, 借助银行理财主要涵盖银行存款, 银行理财以及国债等形式, 这些理财形式不光风险程度低, 并且收益状况稳定。
合理资产配置，提升理财收益
恒丰银行青岛分行零售金融部产品经理 尤继东
就女性理财而言, 恒丰银行青岛分行零售金融部产品经理尤继东觉得, 从一方面来讲, 能帮助她们达成可观收益, 促使资金实现增值保值, 凭借这一点还能够增强自信心与独立性；从另一方面来说, 会有助于她们更妥善地面对未知生活, 以此防范风险；再一方面, 能够助力她们更周到地照顾家庭, 进而还可为她们自身的退休生活预先做好准备。
尤为女性理财投资方向, 尤继东讲, 标准普尔家庭资产配置适配女性理财, 把资金账户分成四部分。头一个账户是日常开销账户, 通常占家庭资产的10%, 作家庭3至6个月的生活费, 一般挑现金管理类理财产品。该账户能保障家族的短期花费, 像平常生活、购物、旅游等。兼具灵活性与安全性, 基本能满足女性朋友灵活的日常开销。第二个账户是杠杆账户, 即保障的钱, 一般占家庭资产的20%, 通常是意外险和重疾险。这个账户要专门用以专款专用, 以此保障突发出现的大额开销, 防止家庭成员出现意外事故、重大疾病从而因病致穷。这个账户平常感觉不出什么作用, 然而真正碰到突发状况时, 它便能帮我们渡过难关, 所以这部分称作保障的钱。第三个账户是投资收益账户, 也就是生钱的钱, 通常占家庭资产的30%, 借助投资股票、基金、房产等, 有可能创造较高收益, 不过相应风险比其他账户更大。此账户, 建议于专业客户经理筛选之余, 经由合理占比, 运用一定风险资金, 在优选产品的情形下, 去博取较高收益。第四个账户乃长期收益账户, 即那用于保本升值之资金。通常占家庭资产的40%, 借助定期、增额终身寿等方式, 提前储备女性朋友的养老金以及孩子的教育金, 需提前规划, 专款专用。该账户为保本升值之资金, 务必要确保本金绝无任何损失, 且具备一定抵御通货膨胀的能力, 收益未必高, 却是长期稳定的。
